Spécialiste en fiscalité des rentes et du QDAP

Hong Kong Déduction fiscale du QDAP et des rentes – Maximisez l'allègement de votre pension

La déduction relative aux rentes différées admissibles (QDAP), pouvant atteindre 60 000 HKD par an, est l'un des allégements fiscaux individuels les plus puissants de Hong Kong, mais elle est largement sous-utilisée. Nos CPA vous aident à sélectionner les produits admissibles, à maximiser la déduction et à planifier la manière dont le revenu de rente sera traité à la retraite.

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HKD 60,000 Plafond annuel de déduction QDAP + TVC
HKD 9,000 Taxe annuelle économisée au taux standard de 15 %
20%+ Des contribuables éligibles utilisent QDAP

Spécialiste en fiscalité des rentes et du QDAP

La déduction relative aux rentes différées admissibles (QDAP), pouvant atteindre 60 000 HKD par an, est l'un des allégements fiscaux individuels les plus puissants de Hong Kong, mais elle est largement sous-utilisée. Nos CPA vous aident à sélectionner les produits admissibles, à maximiser la déduction et à planifier la manière dont le revenu de rente sera traité à la retraite.

⚠️

⚠ Tous les produits de rente ne sont pas admissibles à la déduction fiscale QDAP

La déduction fiscale s'applique uniquement aux produits QDAP qui ont reçu l'approbation de l'Autorité des Assurances. De nombreux produits de rente vendus à Hong Kong ne sont PAS des QDAP et ne donnent donc pas droit à la déduction. Vérifiez toujours l’approbation de l’IA avant d’acheter avec l’intention de demander une déduction fiscale. La déduction QDAP et la contribution volontaire déductible d'impôt (TVC) du MPF partagent un plafond combiné de 60 000 HKD.

Défis courants

Rencontrez-vous ces problèmes fiscaux ?

Confusion concernant l'éligibilité des produits

Seuls les QDAP approuvés par les autorités d’assurance sont éligibles. Acheter un produit de rente non approuvé en croyant qu’il est admissible est une erreur coûteuse.

⚠ Risque : Achat d'une rente non-QDAP → déduction fiscale nulle sur les primes payées

Allocation QDAP vs TVC

Le plafond de 60 000 HKD est partagé entre les primes QDAP et les contributions volontaires déductibles fiscalement du MPF. La répartition optimale entre les deux nécessite une analyse des retours produits et de la flexibilité.

⚠ Risque : allocation sous-optimale → rendement inférieur ou flexibilité inférieure à celle possible

Piège de charge de reddition

Les produits QDAP comportent des frais de rachat si vous retirez plus tôt. Certains contribuables réclament la déduction pendant un an, puis renoncent à la police, déclenchant ainsi des dispositions de récupération.

⚠ Risque : Rachat anticipé → déduction récupérée + pénalité de rachat

Revenu de rente à la retraite

Les versements de rente QDAP reçus à la retraite peuvent être partiellement imposables selon la nature du versement. Planifier cela correctement minimise les impôts à la retraite.

⚠ Risque : Impôt inattendu sur les revenus de rente à la retraite → déficit de trésorerie
Pour qui

À qui s'adresse ce service

Professionnels âgés de 40 à 60 ans souhaitant épargner avant leur retraite

Ceux qui souhaitent constituer un revenu de retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales maximales pendant les années où les revenus sont les plus élevés.

Hauts revenus égaux ou proches du taux standard de 15 %

Ceux pour qui chaque 1 HKD de déduction QDAP permet d’économiser la totalité de 0,15 HKD en impôt.

Titulaires de rente existants souhaitant vérifier la déductibilité

Ceux qui ont acheté des rentes dans le passé et ne savent pas s’ils sont admissibles au QDAP.

Contributeurs MPF TVC souhaitant ajouter QDAP

Ceux qui versent déjà des contributions TVC et souhaitent comprendre comment QDAP interagit avec leur plafond TVC.

Ceux qui approchent du plafond de 60 000 HKD

Les contribuables veulent s’assurer qu’ils utilisent l’intégralité du plafond – sans sous-cotiser ni trop cotiser.

Nos services

Ce que nous couvrons

Vérification de l’éligibilité des produits QDAP

Nous vérifions si votre produit de rente existant ou proposé est un QDAP approuvé.

Cross-checked against the Insurance Authority approved product list

Allocation optimale QDAP + TVC

Nous modélisons la répartition optimale entre les primes QDAP et les cotisations MPF TVC pour maximiser votre déduction de 60 000 HKD.

Considering product flexibility, liquidity, and expected returns

Dépôt d'une demande de déduction fiscale

Nous préparons votre BIR60 annuel avec la déduction QDAP/TVC correctement réclamée et les pièces justificatives.

Including QDAP payment receipt from insurer and TVC contribution statement

Projection pluriannuelle des économies d’impôts du QDAP

Nous modélisons vos économies d’impôt QDAP sur 10 à 20 ans pour illustrer l’avantage composé de cotisations cohérentes.

Presented alongside after-tax retirement income projections

Planification fiscale des rentes de retraite

Nous planifions la manière dont vos revenus de rente QDAP seront imposés à la retraite et structurons efficacement les retraits.

Coordinating with MPF drawdown, other pension income, and personal allowances
Comment ça marche

Simple, efficace, professionnel

1

Examen de la position actuelle en matière de rente et de TVC

Nous examinons toutes les politiques QDAP existantes, les contributions TVC et vos demandes de déduction BIR60 actuelles.

1 day
2

Analyse d'optimisation

Nous modélisons la prime QDAP et la contribution TVC optimales pour les années en cours et futures.

1–2 days
3

Assistance à la mise en œuvre du produit

Nous vous aidons à sélectionner un produit QDAP éligible et à confirmer le statut d'approbation IA.

1 week
4

Demande et examen de la déduction annuelle

Nous déposons la déduction QDAP chaque année et examinons votre situation à mesure que les revenus et les produits changent.

Annual
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Réussites de nos clients

Des résultats concrets pour de vrais clients

Case Study

Contrôleur financier mettant en place QDAP pour la première fois

HKD 9,000/year in tax + HKD 180,000 over 20 years Économisé
  • Salaire annuel HKD 900 000 (contribuable au taux standard)
  • Prime QDAP établie à 60 000 HKD/an
  • Années précédentes : aucune déduction QDAP demandée
  • TAX.hk a vérifié le produit approuvé par l'IA et établi une réclamation annuelle
"Je n'avais aucune idée de QDAP pendant 6 ans. TAX.hk a mis en place mon plan en 2 semaines et j'économise désormais automatiquement 9 000 HKD chaque année."
Client vérifié Case Study
Case Study

Couple marié — optimisation double QDAP

HKD 18,000/year combined Économisé
  • Les deux conjoints sont contribuables au taux standard
  • Mari : QDAP 60 000 HKD/an
  • Épouse : QDAP 30 000 HKD + TVC 30 000 HKD/an
  • Économie annuelle combinée de 15 % : 18 000 HKD
  • Structuré pour éviter le chevauchement des plafonds TVC/QDAP
"TAX.hk a parfaitement structuré nos contributions combinées QDAP et TVC – pas de chevauchement, déduction maximale."
Client vérifié Case Study
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Une expertise fiscale hongkongaise approfondie

Nos CPA cumulent plus de 15 ans d'expérience fiscale à Hong Kong et suivent chaque mise à jour de l'IRD.

Des honoraires fixes et transparents

Pas de surprise liée à la facturation horaire. Connaissez votre coût à l'avance, avant même de commencer.

Réponse sous 24 heures

Nous répondons à toutes les demandes sous un jour ouvré. Cas urgents traités sous 4 heures.

Confidentialité stricte

Toutes les informations clients sont couvertes par une obligation professionnelle stricte de confidentialité.

FAQ

Questions fréquentes

Réponses rapides à vos questions

Une police de rente différée admissible (QDAP) est un produit de rente approuvé par l'Autorité des assurances de Hong Kong qui répond à des exigences spécifiques : le preneur d'assurance doit être âgé de 60 ans et plus avant de recevoir les versements de rente ; les primes doivent être payées pendant au moins 5 ans ; et la période de versement de la rente doit être d'au moins 10 ans. Seuls les produits répondant à ces critères et détenant l'approbation IA sont éligibles à la déduction fiscale de Hong Kong.

Au taux d'imposition standard sur les salaires de 15 %, maximiser la déduction de 60 000 HKD permet d'économiser 9 000 HKD d'impôts par an. Sur 20 ans de cotisation, cela représente 180 000 HKD d’économies d’impôt cumulées – avant de considérer le retour sur investissement après impôt sur le montant de la déduction lui-même. Pour les couples mariés, si tous deux détiennent un QDAP, l'économie combinée est de 18 000 HKD/an.

Oui. Le plafond QDAP + TVC de 60 000 HKD s'applique par contribuable individuel. Si vous et votre conjoint détenez chacun des polices QDAP distinctes et/ou versez des cotisations TVC, vous pouvez chacun réclamer jusqu'à 60 000 HKD, ce qui vous permettra d'économiser potentiellement jusqu'à 18 000 HKD/an combinés au taux de 15 %.

Le plafond combiné QDAP + TVC est de 60 000 HKD. Avec 30 000 HKD déjà attribués à TVC, vous disposez de 30 000 HKD de capacité de déduction QDAP restante. Nous vous recommandons de structurer vos primes QDAP pour remplir exactement cette capacité restante, en maximisant la déduction combinée sans dépasser le plafond.

Cela dépend de la structure des paiements. Les paiements de rente d'un QDAP qui représentent un remboursement de votre propre capital (c'est-à-dire un élément à but non lucratif) ne sont généralement pas imposables en tant que revenu. L’élément bénéfice/intérêts des paiements de rente peut être imposable. En pratique, pour la plupart des titulaires du QDAP à l’âge de la retraite et dont le revenu global est inférieur, les allocations personnelles abritent souvent entièrement tout élément de rente imposable.

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