Специалист по аннуитетам и налогам QDAP

Гонконг QDAP и аннуитетный налоговый вычет — увеличьте размер пенсионных льгот

Вычет по соответствующей политике отсроченного аннуитета (QDAP) в размере до 60 000 гонконгских долларов в год является одной из самых мощных индивидуальных налоговых льгот в Гонконге, однако он используется крайне недостаточно. Наши CPA помогут вам выбрать соответствующие продукты, максимизировать вычеты и спланировать, как будет рассматриваться аннуитетный доход при выходе на пенсию.

Зарегистрированы в HKICPA Ответ за 24 часа Фиксированные тарифы 100% конфиденциально
Получить бесплатную консультацию
HKD 60,000 Ежегодный лимит вычетов QDAP + TVC
HKD 9,000 Ежегодная экономия налога по стандартной ставке 15%
20%+ Из числа правомочных налогоплательщиков используют QDAP

Специалист по аннуитетам и налогам QDAP

Вычет по соответствующей политике отсроченного аннуитета (QDAP) в размере до 60 000 гонконгских долларов в год является одной из самых мощных индивидуальных налоговых льгот в Гонконге, однако он используется крайне недостаточно. Наши CPA помогут вам выбрать соответствующие продукты, максимизировать вычеты и спланировать, как будет рассматриваться аннуитетный доход при выходе на пенсию.

⚠️

⚠ Не все аннуитетные продукты имеют право на налоговый вычет QDAP.

Налоговый вычет применяется только к продуктам QDAP, получившим одобрение Страхового управления. Многие аннуитетные продукты, продаваемые в Гонконге, НЕ являются QDAP и, следовательно, не имеют права на вычет. Всегда проверяйте одобрение IA перед покупкой, чтобы получить налоговый вычет. Сумма вычета QDAP и добровольного взноса MPF, вычитаемого из налогового вычета (TVC), составляет 60 000 гонконгских долларов.

Типичные сложности

Сталкиваетесь ли вы с этими налоговыми проблемами?

Путаница в отношении приемлемости продукта

К участию допускаются только QDAP, утвержденные страховым органом. Покупка неутвержденного аннуитетного продукта, полагая, что он соответствует требованиям, является дорогостоящей ошибкой.

⚠ Риск: покупка аннуитета без QDAP → нулевой налоговый вычет по уплаченным премиям.

QDAP против распределения TVC

Максимальный размер в 60 000 гонконгских долларов делится между премиями QDAP и добровольными взносами MPF, не подлежащими налогообложению. Оптимальное разделение между ними требует анализа доходности продукта и гибкости.

⚠ Риск: неоптимальное распределение → меньшая доходность или меньшая гибкость, чем это возможно.

Ловушка с капитуляцией

Продукты QDAP взимают плату за возврат при досрочном выходе. Некоторые налогоплательщики требуют вычета в течение года, а затем отказываются от полиса, что приводит к срабатыванию положений о возврате налога.

⚠ Риск: досрочная сдача → возврат вычета + штраф за сдачу.

Аннуитетный доход при выходе на пенсию

Аннуитетные выплаты QDAP, полученные при выходе на пенсию, могут частично облагаться налогом в зависимости от характера выплаты. Правильное планирование минимизирует налоги при выходе на пенсию.

⚠ Риск: неожиданный налог на аннуитетный доход при выходе на пенсию → дефицит денежных средств.
Для кого

Для кого эта услуга

Профессионалы в возрасте 40–60 лет, желающие получить предпенсионные сбережения

Те, кто хочет увеличить пенсионный доход, одновременно получая максимальные налоговые вычеты в годы пикового дохода.

Высокооплачиваемые люди со стандартной ставкой 15% или около нее.

Те, для кого каждый вычет в размере 1 гонконгского доллара из QDAP экономит полную сумму налога в размере 0,15 гонконгского доллара.

Существующие держатели аннуитета, желающие подтвердить возможность вычета

Те, кто приобретал аннуитеты в прошлом и не уверены, соответствуют ли они критериям QDAP.

Участники MPF TVC, желающие добавить QDAP

Те, кто уже вносит вклад в TVC и хотят понять, как QDAP взаимодействует с их ограничением TVC.

Те, кто приближается к лимиту в 60 000 гонконгских долларов

Налогоплательщики, желающие обеспечить использование полного лимита, не внося ни заниженных, ни чрезмерных взносов.

Наши услуги

Что мы охватываем

Проверка соответствия продукта QDAP

Мы проверяем, соответствует ли ваш существующий или предлагаемый аннуитетный продукт одобренному QDAP.

Cross-checked against the Insurance Authority approved product list

Оптимальное распределение QDAP + TVC

Мы моделируем оптимальное соотношение между премиями QDAP и взносами MPF TVC, чтобы максимизировать ваш вычет в размере 60 000 гонконгских долларов.

Considering product flexibility, liquidity, and expected returns

Подача заявления о налоговом вычете

Мы готовим годовой BIR60 с правильно заявленным вычетом QDAP/TVC и подтверждающей документацией.

Including QDAP payment receipt from insurer and TVC contribution statement

Многолетний прогноз экономии налогов QDAP

Мы моделируем вашу налоговую экономию QDAP в течение 10–20 лет, чтобы проиллюстрировать совокупную выгоду от постоянных взносов.

Presented alongside after-tax retirement income projections

Планирование подоходного налога при пенсионном аннуитете

Мы планируем, как ваш аннуитетный доход QDAP будет облагаться налогом при выходе на пенсию, и эффективно структурируем снятие средств.

Coordinating with MPF drawdown, other pension income, and personal allowances
Как это работает

Просто, эффективно, профессионально

1

Обзор текущего положения аннуитетов и TVC

Мы проверяем все существующие политики QDAP, взносы TVC и ваши текущие заявки на вычет BIR60.

1 day
2

Оптимизационный анализ

Мы моделируем оптимальную премию QDAP и вклад TVC на текущий и будущие годы.

1–2 days
3

Поддержка внедрения продукта

Мы помогаем вам выбрать соответствующий продукт QDAP и подтвердить статус утверждения IA.

1 week
4

Заявление о ежегодном вычете и рассмотрение

Мы подаем вычет QDAP каждый год и проверяем вашу позицию по мере изменения доходов и продуктов.

Annual
Готовы начать? Без обязательств — отменить можно в любой момент
Записаться на бесплатную консультацию
Истории успеха клиентов

Реальные результаты для реальных клиентов

Case Study

Финансовый контролер впервые настраивает QDAP

HKD 9,000/year in tax + HKD 180,000 over 20 years Сэкономлено
  • Годовая заработная плата 900 000 гонконгских долларов (плательщик налога по стандартной ставке)
  • Установлена ​​премия QDAP в размере 60 000 гонконгских долларов в год.
  • Предыдущие годы: заявлен нулевой вычет QDAP
  • TAX.hk проверил продукт, одобренный IA, и подготовил ежегодную претензию.
"Я понятия не имел о QDAP в течение 6 лет. TAX.hk установил мой план за 2 недели, и теперь я автоматически экономлю 9 000 гонконгских долларов каждый год."
Проверенный клиент Case Study
Case Study

Супружеская пара — двойная оптимизация QDAP

HKD 18,000/year combined Сэкономлено
  • Оба супруга являются плательщиками налога по стандартной ставке.
  • Муж: ​​QDAP 60 000 гонконгских долларов в год.
  • Жена: QDAP 30 000 гонконгских долларов + TVC 30 000 гонконгских долларов в год
  • Совокупная годовая экономия под 15%: 18 000 гонконгских долларов.
  • Структурировано таким образом, чтобы избежать дублирования ограничений TVC/QDAP.
"TAX.hk идеально структурировал наши объединенные вклады QDAP и TVC — никакого дублирования, максимальный вычет."
Проверенный клиент Case Study
★★★★★ 2,400+ клиентов доверяют нашей команде
Получить бесплатную консультацию

Бесплатная консультация эксперта

Поговорите со старшим налоговым специалистом сегодня

  • Бесплатная первичная консультация 30 минут
  • Старший CPA закреплён за вашим делом
  • Без обязательств — отменить можно в любой момент
Зарегистрированы в HKICPA Ответ за 24 часа Без обязательств

Ваши данные строго конфиденциальны.

Почему мы

Почему выбирают TAX.hk

Глубокая экспертиза в налогах Гонконга

Наши CPA имеют более 15 лет опыта в гонконгских налогах и отслеживают каждое обновление IRD.

Прозрачные фиксированные тарифы

Никаких сюрпризов почасовой оплаты. Узнайте стоимость заранее, до начала работы.

Ответ в течение 24 часов

Мы отвечаем на все запросы в течение одного рабочего дня. Срочные случаи — в течение 4 часов.

Строгая конфиденциальность

Вся информация клиентов защищена строгой профессиональной обязанностью неразглашения.

Вопросы и ответы

Часто задаваемые вопросы

Быстрые ответы на ваши вопросы

Соответствующий полис отложенного аннуитета (QDAP) — это аннуитетный продукт, одобренный Страховым управлением Гонконга и отвечающий особым требованиям: для получения аннуитетных платежей страхователь должен быть старше 60 лет; страховые взносы должны быть уплачены в течение как минимум 5 лет; и период выплаты аннуитета должен составлять не менее 10 лет. Только продукты, соответствующие этим критериям и имеющие одобрение IA, имеют право на налоговый вычет в Гонконге.

При стандартной ставке налога на заработную плату в размере 15% максимизация вычета в размере 60 000 гонконгских долларов позволяет сэкономить 9 000 гонконгских долларов на налоге в год. За 20 лет вкладов совокупная экономия на налогах составляет 180 000 гонконгских долларов — без учета инвестиционного дохода после уплаты налогов на саму сумму вычета. Для супружеских пар, если оба имеют QDAP, совокупная экономия составит 18 000 гонконгских долларов в год.

Да. Ограничение QDAP + TVC в размере 60 000 гонконгских долларов применяется к каждому отдельному налогоплательщику. Если вы и ваш супруг имеете отдельные полисы QDAP и/или делаете взносы TVC, каждый из вас может претендовать на сумму до 60 000 гонконгских долларов, что потенциально сэкономит до 18 000 гонконгских долларов в год в совокупности по ставке 15%.

Суммарный лимит QDAP + TVC составляет 60 000 гонконгских долларов. Поскольку 30 000 гонконгских долларов уже поступили в TVC, у вас остается 30 000 гонконгских долларов из оставшейся суммы вычетов QDAP. Мы рекомендуем структурировать ваши премии QDAP так, чтобы точно заполнить оставшуюся емкость, максимизируя совокупный вычет, не превышая предела.

Это зависит от структуры платежей. Аннуитетные выплаты от QDAP, которые представляют собой возврат вашего собственного капитала (т. е. некоммерческий элемент), обычно не облагаются налогом как доход. Элемент прибыли/процентов аннуитетных платежей может облагаться налогом. На практике для большинства держателей QDAP пенсионного возраста с более низким общим доходом личные пособия часто полностью защищают любой облагаемый налогом элемент аннуитета.

Готовы начать?

Запишитесь на бесплатную консультацию к старшему специалисту по налогам Гонконга сегодня.

Записаться на бесплатную консультацию Смотреть наших консультантов
Смотреть также
Специалист по пенсионному налоговому планированию Пенсионеры и предпенсионеры Специалист по индивидуальному налоговому планированию Профессионалы и высокооплачиваемые работники, желающие оптимизировать налогообложение Специалист по налогам на уход за пожилыми людьми Налогоплательщики, поддерживающие пожилых родителей или иждивенцев Специалист по налогообложению благотворительных пожертвований Доноры и филантропы

Все услуги

Другие услуги этой категории

Полезные калькуляторы

Дополнительные материалы

Все налоговые услуги

Эта страница содержит только общую информацию. Для рекомендаций по вашей ситуации проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым специалистом Гонконга.