香港QDAP 和年金稅收減免 — 最大限度地提高您的退休金減免
每年高達 60,000 港元的合資格延期年金保單 (QDAP) 扣除額是香港最強大的個人稅務減免措施之一，但它的利用卻嚴重不足。我們的註冊會計師可協助您選擇合格的產品、最大限度地提高扣除額，並規劃退休後如何處理年金收入。
年金和 QDAP 稅務專家
每年高達 60,000 港元的合資格延期年金保單 (QDAP) 扣除額是香港最強大的個人稅務減免措施之一，但它的利用卻嚴重不足。我們的註冊會計師可協助您選擇合格的產品、最大限度地提高扣除額，並規劃退休後如何處理年金收入。
⚠ 並非所有年金產品均符合 QDAP 稅務扣除資格
稅務扣減僅適用於已獲得保險業監理局核准的QDAP產品。許多在香港銷售的年金產品並非合資格延期年金計劃，因此不符合扣除資格。購買前請務必核實 IA 的批准，以申請減稅。 QDAP 扣除額及強積金可扣稅自願性供款 (TVC) 的上限合計為港幣 60,000 元。
您是否正面對以下稅務問題？
產品資格混亂
只有保險業監理局批准的 QDAP 才有資格。認為自己符合資格而購買未經批准的年金產品是一個代價高昂的錯誤。
QDAP 與 TVC 分配
60,000 港元上限由合資格延期年金保費及強積金可扣稅自願性供款分擔。在兩者之間進行最佳劃分需要對產品回報和靈活性進行分析。
投降電荷陷阱
如果您提早退出，QDAP 產品將收取退保費用。有些納稅人要求扣除一年，然後放棄保單，從而觸發回補條款。
退休年金收入
退休時收到的 QDAP 年金付款可能需要部分納稅，具體取決於付款的性質。正確規劃可以最大限度地減少退休稅。
適合對象
那些想要增加退休收入，同時在收入高峰年獲得最大稅收減免的人。
每 1 港元 QDAP 扣除額可節省全額 0.15 港元稅金。
那些過去曾購買過年金但不確定自己是否符合 QDAP 資格的人。
那些已經做出 TVC 捐款並希望了解 QDAP 如何與其 TVC 上限相互作用的人。
納稅人希望確保他們使用全額上限——既不繳款不足也不繳款過多。
服務範疇
QDAP 產品資格驗證
我們會驗證您現有或擬定的年金產品是否為經核准的 QDAP。
QDAP + TVC 最佳化配置
我們對 QDAP 保費和強積金 TVC 供款之間的最佳分配進行建模，以最大限度地提高您 60,000 港元的扣除額。
減稅申請提交
我們為您準備年度 BIR60，並附上正確申報的 QDAP/TVC 扣除額和支持文件。
多年QDAP節稅預測
我們對您 10-20 年的 QDAP 節稅進行建模，以說明持續繳款的複合效益。
退休年金所得稅規劃
我們計劃您的 QDAP 年金收入在退休時如何徵稅並有效地建構提款。
簡單、高效、專業
年金和 TVC 目前位置回顧
我們會審查任何現有的 QDAP 保單、TVC 供款以及您目前的 BIR60 扣除申請。
1 day最佳化分析
我們對目前和未來幾年的最佳 QDAP 保費和 TVC 貢獻進行建模。
1–2 days產品實施支持
我們協助您選擇合格的 QDAP 產品並確認 IA 批准狀態。
1 week年度扣除申請和審查
我們每年都會提交 QDAP 扣除額，並根據收入和產品的變化審查您的情況。
Annual為真實客戶帶來真實成果
財務長首次設立QDAP
- 年薪90萬港元（標準稅率納稅人）
- QDAP 保費 60,000 港元/年設立
- 往年：QDAP 扣除額為零
- TAX.hk 驗證 IA 批准的產品並設立年度索賠
已婚夫婦 — 雙重 QDAP 優化
- 配偶雙方均為標準稅率納稅人
- 丈夫：QDAP 港幣60,000元/年
- 妻子：QDAP HKD 30,000 + TVC HKD 30,000/年
- 每年合計省 15%：18,000 港元
- 旨在避免 TVC/QDAP 上限重疊
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我們的註冊會計師擁有15年以上香港稅務經驗，時刻掌握稅務局的最新動態。
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