개인 세금 계획 전문가

홍콩 개인 세금 계획 — 합법적으로 세금 최소화

홍콩의 급여세 시스템은 선제적인 계획에 보상합니다. 공제 및 수당 극대화부터 소득 시기 조정, QDAP 기여금 납부, 올바른 평가 기준 선택에 이르기까지, 매년 3월 31일 이전에 내리는 작은 결정들이 수만 홍콩 달러의 세금을 절약할 수 있습니다.

HKICPA 등록 24시간 응답 고정 수수료 제도 100% 기밀 유지

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HKD 132,000 기본 공제 2025/26

HKD 60,000 최대 QDAP + TVC 공제

15% 표준 세율 상한 — 종종 초과 가능

개인 세금 계획 전문가

⚠️

⚠ 대부분의 홍콩 납세자는 돈을 낭비하고 있습니다

연구에 따르면 대다수의 홍콩 개인 납세자는 법적으로 받을 수 있는 모든 공제 및 수당을 청구하지 않습니다. 국세청(IRD)은 귀하를 대신하여 공제를 자발적으로 제공하지 않습니다. 귀하가 직접 청구해야 합니다. 선제적인 세금 검토는 일반적으로 연간 HKD 500,000 이상을 버는 급여 생활자에게 HKD 20,000–HKD 150,000의 누락된 절감액을 찾아냅니다.

주요 고민

다음과 같은 세무 문제로 어려움을 겪고 계신가요?

미청구 수당 및 공제

부양 부모 수당, 자녀 수당, 자기 계발 비용, QDAP 공제 — 각각 특정 자격 요건이 있으며 대부분의 납세자는 매년 이를 확인하지 못합니다.

⚠ 위험: 수당으로 보호되었어야 할 소득에 대해 세금 납부

최적화되지 않은 배우자 평가 선택

기혼 부부는 매년 공동 평가와 개별 평가를 검토해야 합니다. 어느 것이 최적인지는 상대적인 소득에 따라 달라지며, 이는 변동합니다.

⚠ 위험: 매년 고정된 선택 → 소득 비율 변화에 따른 과납

잘못된 소득 시기

3월과 4월에 보너스를 받는 것은 과세 연도를 넘나듭니다. 주식 옵션 행사, QDAP 기여금 납부 또는 잘못된 시기에 자산 매각은 상당한 비용을 초래할 수 있습니다.

⚠ 위험: 3월 보너스 → 당해 세금 증가; 4월 수령 → 세율 감소

QDAP / TVC 공제 미사용

HKD 60,000 QDAP/TVC 공제는 홍콩에서 가장 강력한 개인 세금 감면 중 하나이지만, 자격 있는 납세자의 20% 미만이 이를 완전히 활용합니다.

⚠ 위험: 미사용 QDAP 한도 → 보호될 수 있었던 HKD 60,000에 대해 15% 세금 납부

대상

이런 분께 적합합니다

고소득 전문직 (HKD 500K+ 급여)

각 HKD 1의 공제가 HKD 0.15의 세금을 절약하는 상위 세금 구간에 있는 사람들.

소득 수준이 다른 기혼 부부

공동 평가와 개별 평가 선택을 한 번도 최적화하지 않은 부부.

복잡한 보상 패키지를 가진 직원

급여, 보너스, RSU, 주택 수당 및 기타 보상 구성 요소를 가진 사람들.

여러 부양 자녀를 둔 부모

자녀 수당 및 부양 부모 수당을 받을 자격이 있을 수 있는 사람들.

은퇴를 앞둔 사람들

마지막 근무 연도에 QDAP 및 TVC 공제를 극대화하려는 은퇴 전 사람들.

전문적인 세금 검토를 한 번도 받아본 적 없는 사람

수년 동안 전문가 검토 없이 스스로 세금 신고를 해온 사람들.

서비스 항목

서비스 내용

연간 세금 검토 및 최적화

귀하의 전체 세금 상황을 검토하고 귀하에게 가능한 모든 수당, 공제 및 선택 사항을 식별합니다.

일반적으로 2-3시간 소요; 일반적인 절감액 HKD 20,000–HKD 150,000

QDAP 및 TVC 기여금 계획

HKD 60,000 공제를 극대화하기 위한 최적의 QDAP 보험료 및 MPF TVC 금액을 결정합니다.

자격 있는 보험사 간의 상품 비교 포함

공동 vs 개별 평가 모델링

기혼 부부를 위해 두 가지 평가 기준을 모델링하고 매년 유리한 옵션을 선택합니다.

정확한 계산을 위해 실제 소득 수치 사용

연말 소득 시기 조언

보너스 수령 시기, 주식 옵션 행사 및 QDAP 기여금 마감일에 대해 조언합니다.

3월 31일 이전과 이후에 취하는 조치는 연도 간 상당한 세금 이동을 가져올 수 있습니다

최적화된 BIR60 신고

모든 합법적인 절감액을 반영하여 귀하의 신고서를 준비하고 제출합니다.

잠정세 검토 및 적절한 경우 이의 제기 포함

연간 세금 계획 구독

지속적인 관계: 매년 2월에 맞춤형 연말 세금 계획 체크리스트를 보내드립니다.

선제적, 반응적이지 않음 — 가장 많은 세금을 절약하는 차이

진행 절차

간단하고, 효율적이며, 전문적인 서비스

초기 세금 상황 평가

귀하의 소득, 가족 상황, 자산 및 기존 공제를 검토하여 전체 세금 상황을 파악합니다.

1–2시간

최적화 보고서

사용 가능한 모든 공제, 선택 사항 및 계획 조치와 예상 절감액을 보여주는 서면 보고서를 준비합니다.

2–3일

구현 및 조치

권장 조치(QDAP 구매, TVC 기여금, 배우자 선택)를 구현하는 데 도움을 드립니다.

3월 31일 이전

신고 및 검토

최적화된 신고서를 제출하고 발행된 평가에 대한 사후 검토를 수행합니다.

연간

사안을 상담할 준비가 되셨나요? 합의 전에 업무 범위와 수수료를 먼저 확인합니다

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고객 성공 사례

실제 고객을 위한 실질적인 성과

사례 연구

맞벌이 부부 — 공동 평가 최적화

연간 HKD 94,000 절감액

배우자 A 급여 HKD 1,200,000
배우자 B 급여 HKD 280,000
공동 평가가 훨씬 더 유리함
배우자 A에 대한 QDAP HKD 60,000; 배우자 B에 대한 자기 계발 HKD 65,000
이전 신고 방식 대비 총 절감액

"우리는 7년 동안 개별적으로 신고했습니다. 공동 평가 전환만으로 첫 해에 HKD 68,000을 절약했습니다."

인증된 고객 사례 연구

사례 연구

고위 은행원 — 첫 종합 세금 검토

HKD 137,000 절감액

연봉 + 보너스 HKD 2,100,000
RSU 소득 (국경 간 배분 적용)
QDAP HKD 60,000 + 부양 부모 수당
이전에 전문가 검토 없이 스스로 신고

"7년 동안 스스로 신고하면서 매년 HKD 100,000 이상을 낭비하고 있었습니다."

인증된 고객 사례 연구

★★★★★ 2,400+ 명 이상의 고객이 저희 팀을 신뢰합니다

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저희 공인회계사들은 15년 이상의 홍콩 세무 경험을 보유하고 있으며, 세무국의 최신 업데이트를 항상 파악하고 있습니다.

투명한 고정 수수료

시간당 청구로 인한 예상치 못한 비용은 없습니다. 시작 전에 비용을 명확히 안내해 드립니다.

24시간 응답

모든 문의에 1영업일 이내에 답변드립니다. 긴급한 경우 4시간 이내에 처리합니다.

철저한 기밀 유지

모든 고객 정보는 엄격한 직업적 기밀 유지 의무에 따라 관리됩니다.

자주 묻는 질문

궁금증에 대한 빠른 답변

QDAP(적격 연금 보험) 및 MPF 세금 공제 자발적 기여금(TVC)은 연간 최대 HKD 60,000까지 공제 가능하며 지속적으로 활용도가 낮습니다. 15% 표준 세율에서 이 공제를 완전히 사용하면 매년 HKD 9,000, 10년 동안 HKD 90,000을 절약할 수 있습니다. 대부분의 자격 있는 납세자는 이에 대해 모르거나 적격 상품을 설정하지 않았습니다.

단일한 답은 없습니다. 귀하의 상대적인 소득과 적용 가능한 수당에 따라 달라집니다. 공동 평가(기혼자 평가)는 소득을 통합하고 더 높은 기혼자 수당(HKD 264,000)과 하나의 누진세율을 적용합니다. 개별 평가는 개별 기본 수당을 적용합니다. 우리는 매년 두 가지를 모두 모델링하고 더 나은 옵션을 선택합니다.

예. MPF 세금 공제 자발적 기여금(TVC)은 연간 최대 HKD 60,000까지 공제 가능합니다(QDAP 보험료와 공유). 이는 기존 MPF 제도 내의 별도 TVC 계좌에 납부되며 은퇴 시(65세)까지 잠겨 있습니다. 장기 저축이지만 즉각적인 세금 절감 효과는 고소득자에게 매력적입니다.

가장 가까운 홍콩의 동등한 것은 MPF 내의 세금 공제 자발적 기여금(TVC) 계좌입니다. 연금과 마찬가지로 기여금은 납부 시 세금 공제되고, 성장은 비과세이며, 은퇴 시 인출은 비과세입니다. 기여금 한도는 연간 HKD 60,000입니다(QDAP와 공유). ISA의 유연하고 일반적인 목적의 비과세 저축 랩과 동등한 것은 홍콩에 없습니다.

연간 HKD 400,000 이상의 소득에서는 15% 또는 최고 누진세율(역시 15%)에 가까운 급여세를 납부할 가능성이 높습니다. 이 수준에서는 합법적인 공제 HKD 1당 HKD 0.15의 세금이 절약됩니다. QDAP/TVC만으로 HKD 60,000을 사용하면 연간 HKD 9,000입니다. HKD 200,000 미만에서는 개인 공제가 이미 소득의 많은 부분을 보호하지만, 공제 최적화 및 자기 계발 공제는 여전히 의미 있는 절감 효과를 제공할 수 있습니다.

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